农机综合保险撑起惠农“保护伞”
——当涂县农业机械政策性保险的运作模式及现状
日期： 2021-08-27 来源：中国农业机械化信息网 作者：安徽省当涂县农业综合行政执法大队 孙爱军
农业机械不仅是农业生产的重要工具，也是广大农机手致富增收的重要手段。由于各类农业机械本身构造的特殊性，多数齿轮、皮带、刀片裸露在外，使得农业机械在使用过程中存在着极大的安全潜在风险，一旦发生安全事故，往往因为没有购买保险，导致事故责任方没钱赔偿，受害方索偿维权难，这不仅会给事故当事双方的家庭造成严重影响，也不利于农村社会的团结稳定，“十年致富奔小康，一场事故全泡汤。”这句话一直在广大农机手之间流传。
2012年，安徽省当涂县农机主管部门为解决农机手的后顾之忧，针对农业机械缺少政策性保险的问题，积极向县政府进行汇报，并在县财政和县农委的大力支持下，联合当涂国元保险公司开发“农用机械设备保险”的险种，切实帮助广大农机手解决了迫切需求。
一、“农用机械设备保险”的基本情况
过去各家保险公司涉及农业机械的险种，主要参照机动车保险条款执行，并且不成体系，农民往往需要同时参保好几个险种，再加上农业机械自身特点，工作环境、作业时间、安全技术性能与机动车相差较大，机动车保险的一些条款并不完全适用。“农用机械设备保险”则是一款以拥有、使用农业机械的农民和从事农业机械生产经营的单位为被保险人而设计制定的综合性险种，涵盖农业机械损失险、第三者责任险和人身意外险三项基本保障。保险期间为1年，以保险单载明的起讫为准。凡是当涂县拥有、使用农业机械的机主和从事农业机械生产经营的单位，均可作为被保险人。可承保的机械为依法登记注册并按时参加农业机械年度审验合格的拖拉机、联合收割机等农业机械。该险种保费有市、县两级财政承担80%补贴，农民只需自缴20%保费，就可以直接享受到保险优惠。保费按保险内容分项计算，其中：农用机械设备保险主险保费按照农机购置价的0.6%收取，农户只需自缴农机购置价的0.12%保费，主要保障田间事故造成的农业机械损失；附加第三者责任险保额为5万元，保费400元，按照80元收取农户自缴部分保费，主要保障田间事故造成的第三者损失；另配套人身意外伤害险（死亡伤残6万元、医疗费用1万元），保费200元，按照40元收取农户自缴部分保费，主要保障农机手的人身损害。
二、“农用机械设备保险”的运作模式
按照当涂县政府的相关要求，当涂县农机主管部门主要负责农业机械综合保险的组织领导、协调工作，并对保险服务质量进行跟踪考核；当涂国元保险公司则严格按照行业标准和承保方案的要求，及时开展农业机械综合保险业务，规范投保理赔行为，并定期将投保理赔数据报送县农机主管部门。“农用机械设备保险”是由保险公司与县农机监理站具体组织实施，经营风险由国元保险公司承担。该险种采取了“政府补贴推动、农户自愿参保、保险公司市场运作”的方式设计，按照“政策扶持、保障适度、费率合理、操作简便、机手自愿”的原则实施。财政承担的补贴资金直接支付到保险公司，投保人自缴保费由保险公司收取，县农机监理站负责政策宣传引导和保险办理协助工作。
在“农用机械设备保险”险种正式启动后，县农机监理站密切配合保险公司，充分利用广播、电视、报纸等新闻媒体，以及通过印制险种宣传资料、发送手机短信等宣传手段全方位地开展宣传工作，鼓励广大农机手积极投保，同时为方便农机手办理保险业务，利用集中检审送检下乡期间和日常固定办证日，安排保险公司派员就地办保，开展“一站式”服务，并及时协助保险公司开展事故理赔，提高理赔效率。
当涂国元保险公司为切实做好该险种的服务保障工作，配备专职农机保险服务人员4人，承保、理赔服务各2人，并在全县11个乡镇设立三农保险服务站，102个行政村设立三农保险服务点，聘请乡镇、村协保员113人，建立县、乡、村三级服务体系。
三、“农用机械设备保险”的实施效果
据统计，近三年当涂县参保拖拉机和联合收割机达1647台，经测算应交保费196.01万元，实交保费39.12万元，财政补贴保费156.89万元。
通过财政补贴保费，减少了农户和农机手参加保险的保费压力,降低了成本投入，为广大农机手节本增效做出一定贡献；期间已累计受理各种农机事故共102起，赔付金额为35.07万余元，方便快捷参保和理赔不仅避免了农户和农机手的经济损失，也保障了农机事故受害者的利益，有效防范和化解矛盾，促进了当涂县农村社会的和谐、稳定发展。下面案例可以说明“农用机械设备保险”实施成效，切实为机手解决困难。
农机事故案例一：2019年4月16日16点30分，王某某驾驶收割机在当涂县姑孰镇连千村转移时，需要穿过农户院墙进入田间，不慎碰撞院墙墙墩，导致院墙倒塌。经保险公司定损赔付3000元。
农机事故案例二：2019年9月27日8点30分，韦某某驾驶收割机从南京江宁区作业完毕进行转移，刚开上路面倒车时不慎碰撞到后方越野车，导致越野车前部受损，经过保险公司定损赔付7000元。
“农用机械设备保险”的实施，不仅实现了一个险种多项保障的效果，也帮助广大农机手解决了“因灾致贫、因灾返贫”的风险。因此常听到农机手说：“国家这么好的保险补贴政策，我们农业机械参加年检购买保险，图的是能有个保障”。
当涂县农机主管部门通过大力推动农业机械政策性保险工作，对全县农业机械生产作业过程起到保障性作用，化解和分散了农机事故的赔偿风险，切实增强农民抵御风险和恢复再生产能力，这也是继农机购置补贴、作业补贴等政策之后，又一项重要的农业惠农政策，该政策实施不仅提升管理部门为民办实事形象，也有力促进了当涂县农业现代化和农村经济高质高效发展。
农业机械不仅是农业生产的重要工具，也是广大农机手致富增收的重要手段。由于各类农业机械本身构造的特殊性，多数齿轮、皮带、刀片裸露在外，使得农业机械在使用过程中存在着极大的安全潜在风险，一旦发生安全事故，往往因为没有购买保险，导致事故责任方没钱赔偿，受害方索偿维权难，这不仅会给事故当事双方的家庭造成严重影响，也不利于农村社会的团结稳定，“十年致富奔小康，一场事故全泡汤。”这句话一直在广大农机手之间流传。
2012年，安徽省当涂县农机主管部门为解决农机手的后顾之忧，针对农业机械缺少政策性保险的问题，积极向县政府进行汇报，并在县财政和县农委的大力支持下，联合当涂国元保险公司开发“农用机械设备保险”的险种，切实帮助广大农机手解决了迫切需求。
一、“农用机械设备保险”的基本情况
过去各家保险公司涉及农业机械的险种，主要参照机动车保险条款执行，并且不成体系，农民往往需要同时参保好几个险种，再加上农业机械自身特点，工作环境、作业时间、安全技术性能与机动车相差较大，机动车保险的一些条款并不完全适用。“农用机械设备保险”则是一款以拥有、使用农业机械的农民和从事农业机械生产经营的单位为被保险人而设计制定的综合性险种，涵盖农业机械损失险、第三者责任险和人身意外险三项基本保障。保险期间为1年，以保险单载明的起讫为准。凡是当涂县拥有、使用农业机械的机主和从事农业机械生产经营的单位，均可作为被保险人。可承保的机械为依法登记注册并按时参加农业机械年度审验合格的拖拉机、联合收割机等农业机械。该险种保费有市、县两级财政承担80%补贴，农民只需自缴20%保费，就可以直接享受到保险优惠。保费按保险内容分项计算，其中：农用机械设备保险主险保费按照农机购置价的0.6%收取，农户只需自缴农机购置价的0.12%保费，主要保障田间事故造成的农业机械损失；附加第三者责任险保额为5万元，保费400元，按照80元收取农户自缴部分保费，主要保障田间事故造成的第三者损失；另配套人身意外伤害险（死亡伤残6万元、医疗费用1万元），保费200元，按照40元收取农户自缴部分保费，主要保障农机手的人身损害。
二、“农用机械设备保险”的运作模式
按照当涂县政府的相关要求，当涂县农机主管部门主要负责农业机械综合保险的组织领导、协调工作，并对保险服务质量进行跟踪考核；当涂国元保险公司则严格按照行业标准和承保方案的要求，及时开展农业机械综合保险业务，规范投保理赔行为，并定期将投保理赔数据报送县农机主管部门。“农用机械设备保险”是由保险公司与县农机监理站具体组织实施，经营风险由国元保险公司承担。该险种采取了“政府补贴推动、农户自愿参保、保险公司市场运作”的方式设计，按照“政策扶持、保障适度、费率合理、操作简便、机手自愿”的原则实施。财政承担的补贴资金直接支付到保险公司，投保人自缴保费由保险公司收取，县农机监理站负责政策宣传引导和保险办理协助工作。
在“农用机械设备保险”险种正式启动后，县农机监理站密切配合保险公司，充分利用广播、电视、报纸等新闻媒体，以及通过印制险种宣传资料、发送手机短信等宣传手段全方位地开展宣传工作，鼓励广大农机手积极投保，同时为方便农机手办理保险业务，利用集中检审送检下乡期间和日常固定办证日，安排保险公司派员就地办保，开展“一站式”服务，并及时协助保险公司开展事故理赔，提高理赔效率。
当涂国元保险公司为切实做好该险种的服务保障工作，配备专职农机保险服务人员4人，承保、理赔服务各2人，并在全县11个乡镇设立三农保险服务站，102个行政村设立三农保险服务点，聘请乡镇、村协保员113人，建立县、乡、村三级服务体系。
三、“农用机械设备保险”的实施效果
据统计，近三年当涂县参保拖拉机和联合收割机达1647台，经测算应交保费196.01万元，实交保费39.12万元，财政补贴保费156.89万元。
通过财政补贴保费，减少了农户和农机手参加保险的保费压力,降低了成本投入，为广大农机手节本增效做出一定贡献；期间已累计受理各种农机事故共102起，赔付金额为35.07万余元，方便快捷参保和理赔不仅避免了农户和农机手的经济损失，也保障了农机事故受害者的利益，有效防范和化解矛盾，促进了当涂县农村社会的和谐、稳定发展。下面案例可以说明“农用机械设备保险”实施成效，切实为机手解决困难。
农机事故案例一：2019年4月16日16点30分，王某某驾驶收割机在当涂县姑孰镇连千村转移时，需要穿过农户院墙进入田间，不慎碰撞院墙墙墩，导致院墙倒塌。经保险公司定损赔付3000元。
农机事故案例二：2019年9月27日8点30分，韦某某驾驶收割机从南京江宁区作业完毕进行转移，刚开上路面倒车时不慎碰撞到后方越野车，导致越野车前部受损，经过保险公司定损赔付7000元。
“农用机械设备保险”的实施，不仅实现了一个险种多项保障的效果，也帮助广大农机手解决了“因灾致贫、因灾返贫”的风险。因此常听到农机手说：“国家这么好的保险补贴政策，我们农业机械参加年检购买保险，图的是能有个保障”。
当涂县农机主管部门通过大力推动农业机械政策性保险工作，对全县农业机械生产作业过程起到保障性作用，化解和分散了农机事故的赔偿风险，切实增强农民抵御风险和恢复再生产能力，这也是继农机购置补贴、作业补贴等政策之后，又一项重要的农业惠农政策，该政策实施不仅提升管理部门为民办实事形象，也有力促进了当涂县农业现代化和农村经济高质高效发展。
